家計の分析

家計の分析では、お客様から現在の情報をインプットしてもらいます。FPは与えられた情報から将来の家計の姿を予測します。

ライフイベントの予想

ライフイベントの予想は、お手伝いしますが、最終的にはお客様ご自身が行う必要があります。当社では、ライフイベントを整理するツールも用意してあります。

キャッシュフロー推移グラフの作成

キャッシュフロー推移グラフを作成することは、大切なマイルストーン（中間目標）になります。当社ではオリジナルのソフトFPSSによって自動的にキャッシュフロー推移グラフを作成します

費用の分析

収入に比べて、費用はその種類も金額も多岐にわたります。費用の将来予測をすることは、最終的なゴールにたどり着く前の重要なステップです

リスク・リターンの分析

費用の分析が終了すると、資産運用に話が切り替わります。当社のFPSSはシミュレーションによってリスクとリターンを具体的に明示する仕組みです。最終的な資産の推移を見ながらリスクを管理することができます

資産運用に関する意思決定

資産運用に関する意思決定は、リスクのない資産とリスクのある資産への配分、そして、どのようなものに投資するの決定するという2つの側面があります

当社のコンサルティング費用は下記のとおりです。

たとえば…

1. 事前にメールで情報を送付して、ヒアリングを受けた
2. バームスコーポレーションは、3時間の準備が必要になった
3. コンサルティングは地元で行ったので、移動時間3時間、交通費1万円を要した
4. コンサルティングに要した時間は1時間20分（20,000円/時間の場合）

次のような料金が必要となります。

コンサルティングの見積もり依頼

といったご要望がありましたら、相談の概要を、下記よりご連絡ください。お見積書をメールにてお届けします。

Q

当社のコンサルティングについて、感想をお聞かせください

A1

商品を考える際、雑誌や本に書いてある様な漠然と した説明でなく、それぞれの商品の特性をきちんと解説 してくれるので、納得がいくコンサルティングでした

世間の流行のみに左右されず商品を選ぶことを教えてい ただき目から鱗のことがたくさんありました

A2

将来の夢や構想を実現するために、具体的な投資 効果やリスクをわかりやすく説明して頂き、まだ知識が少 ない私に適した金融商品なども親身にご提案頂きまし た。ありがとうございました。今後ともよろしくお願い致し ます

Q

当社のソフトFPSSについてついてお聞 かせください

A

大変に便利！この一言に尽きます

ライフプランや資産運用のシュミレーションを自分で行う のは手間がかかって大変なものですが、こんな一瞬にし て的確なシュミレーションが行えるのは感動ものです。 普段ちょくちょく開いて使わせてもらっています

インフレ率など細かい設定が出来るのも気に入っていま す。いろいろなパターンを入力して様々なライフプランを 作って参考にしています。そしてライフプランの必要性を しみじみ感じています

Q

退職金の運用で困っています。何に投資すればよいでしょうか？

A

最初にどの程度のお金が必要になるのか見積もったほうがよいでしょう。運用の話をするのはそれからだと思います

Q

資産運用していても、いざリタイアの時期になってみると、リーマンショックのようなことになっていると不安です

A

リタイヤした時にすべての資産運用を停止するわけではないですよね。徐々に取り崩していくことができれば、市場からの影響を小さくすることができます

Q

雑誌を読んでいると、資産運用より住宅ローンの繰り上げ返済を優先すべきと書いてありました

A

返済した直後に世帯主がなくなったときことを考えたことがありますか。住宅ローンには団体信用生命保険が掛けられていることが少なくありません。返済するかどうかは、将来を予測して、いくつかの選択肢を比較して決定すればよいでしょう

Q

資産運用の9割はアセット・アロケーション（資産配分）で決まるといわれていますが、どのようなアロケーションにすればよいでしょう

A

『資産運用のリターンの9割がアセット・アロケーション（資産配分）で決まる』ということはありません

Q

加入している保険の切り替えの時期に来ているのですが、受取った書類を見ても何が書いてあるのかよくわかりません

A

担当の募集人に、打ち出された設計書を使わずに説明してもらってください。大切なことは、あなたにとってその保険が大切であると思うことです。提案されている保険が、あなたをどのように満足させるものであるのかを説明してもらうとよいでしょう

Q

医療保険に加入するかどうか迷っています

A

「保険に必ず加入すべき」という固定観念を取り払いましょう。医療保険の給付日数は60日のものもあります。仮に入院1日当たりの給付金が1万円であったとしても、60万円しか給付金が出ません。

同じ金額を貯蓄しておくという方法もあります。